Com o aumento do uso do cartão de crédito, adotar práticas de controle, como o limite de gastos e o acompanhamento em tempo real, é fundamental para prevenir surpresas financeiras
O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros. De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o uso do cartão cresceu 20% em 2023, movimentando mais de R$ 3 trilhões.
No entanto, essa facilidade também pode levar ao endividamento: segundo o Banco Central, 52% dos brasileiros que usam cartão de crédito têm alguma dívida relacionada a ele. Por isso, para evitar problemas financeiros, é essencial adotar práticas de controle e planejamento.
Limite de gastos mensais
A recomendação é que os gastos no cartão de crédito não ultrapassem 30% da renda mensal. Isso evita a dependência do crédito rotativo, cujas taxas de juros superam 400% ao ano, segundo dados do Banco Central. Quando esse limite é ultrapassado, há um risco maior de não conseguir pagar a fatura integralmente, levando ao acúmulo de juros e ao efeito “bola de neve” da dívida.
Dados do Serasa apontam que, em 2023, 29% dos brasileiros inadimplentes tinham débitos ligados a cartões de crédito, evidenciando a importância de manter os gastos sob controle. Para evitar problemas, é fundamental definir um limite pessoal e ajustar os hábitos de consumo de acordo com a renda disponível.
Acompanhamento de gastos em tempo real
O uso de aplicativos de gestão financeira ou do próprio app do banco pode ser um grande aliado no controle do cartão de crédito. Essas ferramentas permitem visualizar os gastos em tempo real, ajudando a evitar compras impulsivas e a manter o orçamento sob controle.
Um levantamento do SPC Brasil revelou que 48% dos consumidores já se arrependeram de compras feitas no cartão de crédito, muitas vezes por não acompanharem seus gastos com frequência. Monitorar as transações diariamente reduz surpresas na fatura e facilita ajustes antes que o orçamento saia do controle.
Priorização de compras à vista
Optar pelo pagamento à vista sempre que possível é uma estratégia eficaz para manter o controle financeiro. Embora o parcelamento ofereça a possibilidade de dividir o valor de uma compra, ele pode comprometer a renda futura e dificultar a organização do orçamento. Dados da Abecs mostram que 70% das compras com cartão de crédito no Brasil são parceladas, o que aumenta o risco de acúmulo de dívidas e dificulta a visualização dos gastos totais.
Além disso, em muitos casos, o parcelamento inclui juros embutidos, tornando a compra mais cara no longo prazo. Para evitar surpresas, é recomendável reservar uma parte da renda mensal para despesas essenciais e compras planejadas, reduzindo a necessidade de recorrer ao crédito parcelado.
Planilha de gastos
Manter um registro detalhado das despesas em uma planilha ou aplicativo financeiro é essencial para evitar surpresas no fim do mês. Anotar cada compra, inclusive aquelas de pequeno valor, ajuda a ter uma visão clara do orçamento e a identificar padrões de consumo que podem ser ajustados.
Além disso, é importante registrar até mesmo os gastos que não são imediatamente reconhecidos. Nessas situações, descobrir o estabelecimento na fatura do cartão pode ser útil para manter o controle preciso das finanças.
Pequenos gastos do dia a dia, como um café ou uma assinatura de streaming, podem parecer insignificantes individualmente, mas, ao longo do mês, podem representar um valor significativo.
Evitar o uso de múltiplos cartões
Ter mais de um cartão de crédito pode dar a falsa impressão de maior poder de compra, mas, na prática, aumenta o risco de descontrole financeiro. Segundo uma pesquisa do Serasa, 35% dos brasileiros possuem mais de um cartão, o que pode levar a dificuldades para acompanhar os vencimentos das faturas, resultar em atrasos no pagamento e, consequentemente, em cobranças de juros elevados.
Além disso, múltiplos cartões aumentam o limite de crédito disponível, incentivando gastos acima da capacidade real de pagamento. Para manter a organização financeira, o ideal é concentrar as despesas em um único cartão e definir um limite de gastos compatível com a renda mensal.
Manter um controle rigoroso sobre o uso do cartão de crédito é essencial para garantir a saúde financeira e evitar o endividamento. Com planejamento, disciplina e uso consciente desse meio de pagamento, é possível aproveitar seus benefícios sem comprometer o orçamento.
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